預付式消費頑疾要根治

　　去健身房鍛煉發現人去樓空，去餐館吃飯發現店面早已易主……今年以來，多地預付式消費投訴數量明顯增多。破解相關消費頑疾，既不能放任自流，也不宜因噎廢食，應尋求新辦法破解老問題。

　　如今，預付式消費早已從美容美發、健身等行業擴展到幾乎所有消費領域，交易資金量大幅增長。部分商家往往以折扣優惠、降價促銷等作為噱頭，在實際履約中時常出現失信行為，甚至卷錢跑路。由于侵權成本過低，不良商家有恃無恐，消費者往往只能自認倒霉。

　　探究問題的癥結，不少人歸結于行政監管不力。當然，必要的監管能夠規范消費秩序，對不良商家起到威懾作用。但也要看到，由于涉及領域過多、消費場景多元、形式多種多樣，客觀上也加大了監管難度。

　　要想根治預付費亂象，還需切實提高違規成本，尤其是建立信用懲戒機制。對惡意圈錢跑路行為加大信用懲戒力度，從制度和技術層面持續創新，堅決打擊市場亂象。

　　從制度創新層面看，部分地方已作出一些探索。例如，浙江對預付式消費作出規定，涉及預付卡發放條件、最高限額以及限制不當設定使用期限等內容；北京為預付消費引入風控機制，規定行業主管部門會同金融監管部門制定預付資金存管規則，明確存管比例、資金劃轉條件和周期等事項。

　　也要注意，對預付消費的專戶監管也不宜矯枉過正，部分地區實行嚴格的預付卡資金存管制度，對資金監管模式、資金監管比例、資金專戶存管、資金劃撥方式等方面均作出詳細規定，這固然能夠起到保護消費者合法權益的作用，但也有可能給商家正常經營產生不利影響，不利于商業現金流的暢通，從而影響經營主體擴大再生產，最終影響消費市場的活躍度。

　　對于發展中存在的問題，同樣也要用發展眼光看待。隨著數字人民幣、區塊鏈等應用加速落地，從技術上提供了堅實保障，能夠將預付風險降至最低。數字人民幣技術能將合同條款寫入智能合約，實現一定比例資金自動凍結，有利于在保障資金安全的前提下，降低監管成本，提高交易效能，從而營造安全便捷的消費環境。

　　今年以來，一系列拉動消費的政策措施相繼出臺，內需潛力持續釋放，消費市場不斷回暖。在這種情況下，既要呵護來之不易的消費態勢，也要維護穩定良性的消費秩序，從而更好發揮消費在經濟發展中的重要作用。（本文來源：經濟日報 作者：郭存舉）