中國郵政儲蓄銀行：建設一流大型零售銀行

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圖① 中國郵儲銀行積極發展互聯網金融。圖為郵儲銀行在參加智慧金融展。

　　圖② 郵儲銀行信貸經理到企業一線實地調查。

　　圖③ 郵儲銀行信貸經理深入田間地頭做調查。

　　圖④ 郵儲銀行積極投身“雙創”大潮，連續8年舉辦創富大賽。圖為比賽競技現場。

　　圖⑤ 郵儲銀行營業網點，客服經理歡迎客戶光臨。（以上均為資料圖片）

　　黨的十八大以來，中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經濟建設大局，自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，市場競爭力不斷提升，在建設現代商業銀行的征程中邁出了有力步伐

　　黨的十八大以來，中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經濟建設大局，堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的大型零售銀行戰略定位，充分發揮自身網絡優勢，自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，在公司治理、組織架構、產品體系、風險管理等方面取得了顯著成績，走出了一條可持續發展之路。

　　建立現代企業制度

　　按照“股改—引戰—上市”三步走計劃，郵儲銀行于2012年完成了股份制改造，并于2015年成功引入10家戰略投資者，實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL（淡馬錫全資子公司）、國際金融公司；兩家大型國有企業：中國人壽、中國電信；兩家互聯網企業：螞蟻金服、騰訊。

　　2016年9月28日，郵儲銀行成功在香港聯交所主板掛牌上市，成為兩年來全球最大首次公開募股項目。

　　5年來，郵儲銀行積極借鑒先進經驗，加快轉變發展方式，加快體制機制創新，使自身管理能力、服務水平和綜合競爭實力有了大幅提升，保持了經營效益穩步增長的良好勢頭。

　　郵儲銀行堅持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股東大會、董事會、監事會和高管層組成的現代公司治理結構，形成了決策科學、執行有力、監督有效的公司運行機制。與此同時，按照現代金融企業制度的要求，郵儲銀行構建起了垂直管理的內部審計體系以及能夠覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類專業風險管理的全面風險管理體系。

　　同時，郵儲銀行通過推進流程銀行建設，實現了部門前中后臺分離和分支機構改革，完善了現代商業銀行的組織機構體系；大力推進直屬中心專業化運營、控股子公司綜合化運營，提升了工作效率，支持了業務發展。

　　5年來，郵儲銀行呈現出良好的發展勢頭。2012年至2016年，郵儲銀行資產規模、存款余額、貸款總額年均復合增長率分別達13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末，郵儲銀行資產規模8.54萬億元，較2012年末增長74.25%；存款余額7.81萬億元，較2012年末增長67.54%；貸款總額3.34萬億元，較2012年末增長171.30%。

　　全力服務實體經濟

　　黨的十八大以來，郵儲銀行充分發揮自身的網絡、資金和專業優勢，全力服務實體經濟發展。

　　一方面,圍繞“三去一降一補”，優化信貸資源配置，有效增加信貸資金投放,同時發揮資金規模優勢,做好對國家重大項目和重大基礎設施建設的金融支持,服務好“一帶一路”建設、雄安新區建設、京津冀協同發展和長江經濟帶建設等。另一方面,緊密結合國民經濟薄弱環節發展需求，發揮網絡、客戶優勢，積極服務“三農”、小微企業和社區，做基礎金融服務的提供者、普惠金融的積極踐行者。

　　數據顯示，5年來，郵儲銀行在支持基礎設施建設方面簽約的借款合同金額達6500多億元，貸款余額2500億元，有效助推了基礎設施建設和經濟轉型升級。

　　郵儲銀行高度重視“三農”金融服務。截至目前，郵儲銀行擁有近4萬家網點、15萬個助農取款點、10萬多臺自助設備在內的實體網絡，覆蓋了中國近99%的縣域農村地區，是目前我國網點數量最多、下沉最深、離普惠客群最近的服務網，在普惠金融工作中發揮著主力軍的作用。2016年9月8日，郵儲銀行成立三農金融事業部，積極打造專業化為農服務體系。

　　郵儲銀行大力服務小微企業，以差異化發展戰略與其他商業銀行形成良好互補。針對小微企業金融需求“短、小、急”的特點，郵儲銀行持續加大金融產品創新力度，形成了囊括“強抵押”“弱擔保”“純信用”各個擔保方式的全產品序列，充分滿足分布于不同行業、處于不同生命周期的小微企業的融資需求。

　　與此同時，郵儲銀行連續8年舉辦創富大賽，吸引了數十萬“雙創”人群咨詢、報名，為創業青年和小微企業搭建了集資金支持、技術指導、商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。

　　據統計，5年來，郵儲銀行累計發放個人經營性貸款超過2萬億元，累計發放小微企業貸款近4萬億元，幫助大量農戶、小微企業解決了資金短缺困難。

　　提升風險管理能力

　　一直以來，郵儲銀行堅持建設和完善全面風險管理體系，堅持審慎穩健的風險政策，持續提升全行風險管理能力，增強核心競爭力。

　　郵儲銀行充分發揮后發優勢，建立先進的全面風險管理和信貸管理機制，培育審慎的風險管理文化，豐富風險管理方法和工具，優化風險管理制度與流程，重視行業和區域性風險管控。

　　在經營中，郵儲銀行堅持“一大一小”的經營策略，有針對性地進行貸款風險控制。在“大”的方面，郵儲銀行著重選取高信用評級的優良企業，貸款客戶重點是大型基礎設施建設項目、央企和行業龍頭企業。在“小”的方面，郵儲銀行具備獨特的風控優勢：貼近客戶，積累了深厚的客戶基礎；擁有龐大的客戶數據量，利用大數據風控技術優化信貸風險管理；個人消費貸款、個人經營性貸款、小企業貸款業務筆均金額較小，貸款風險分散。

　　此外，郵儲銀行充分發揮網點覆蓋廣泛、布局均衡的優勢，積累了深厚的客戶基礎，培養和鍛煉了一支貼近客戶的信貸員隊伍，緩解了信息不對稱問題。同時，郵儲銀行通過持續的管理層倡導、嚴格的約束制度以及深入的員工培訓，強化合規經營、風險為本的理念。

　　受益于審慎的風險政策和有效的管理措施，郵儲銀行在業務飛速發展的同時，始終保持了優異的資產質量，截至2017年6月末，郵儲銀行不良貸款率為0.82%，僅為銀行業平均值的一半左右；撥備覆蓋率達288.65%，遠優于行業平均水平。

　　郵儲銀行黨委書記、董事長李國華表示，站在新的歷史起點上，郵儲銀行將牢固樹立“四個意識”，加快改革創新，推進轉型升級，致力將郵儲銀行建設成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行，以優異成績迎接黨的十九大勝利召開。經濟日報·中國經濟網記者 趙 槿

　　郵儲銀行江西瑞金市支行信貸客戶經理許澤生：

　　用心服務造福鄉村

　　2008年起，我在郵儲銀行從事信貸工作，服務的多為農戶和小微企業，往往是送貸下鄉、送貸上門。近5年來，經我手辦理發放的個人貸款2000筆、金額4.7億元，服務近800個家庭，貸款筆均約23.5萬元。

　　2015年10月，在對壬田鎮鳳崗村入戶走訪時，我了解到當地廖秀英老人有一手腌制咸鴨蛋的好手藝，但愁于銷路，不敢擴大生產。為此，我們支行聯合當地郵政公司幫助她成立了合作社，開設“郵樂購”電商扶貧站點，并為其發放了30萬元的“產業扶貧信貸通”貸款，解決了創業初期的資金困難。目前，“廖奶奶牌咸鴨蛋”每月線上線下銷售達5萬多枚，月營業額超20萬元，合作社的32名貧困戶于2016年脫貧。2016年10月16日，廖奶奶榮膺國務院扶貧開發領導小組頒發的“全國扶貧攻堅奮進獎”。看著廖奶奶的品牌越做越大，我心里也樂開了花。

　　針對農產品愁銷路、運輸難等問題，我們支行積極整合資源，發揮中國郵政集團優勢，創新推出資金流、信息流和物流“三流合一”的金融精準扶貧新模式，實現從啟動資金、產品銷路、貨運物流等多維度助推精準扶貧。

　　多年來，我目睹了家鄉日新月異的變化，也見證了郵儲銀行的改革發展和創新進步。我將肩負起郵儲人的職責，在服務實體經濟的道路上繼續前行。

　　（經濟日報記者 趙 槿整理）